Ahora mismo, nuestra sociedad puede disfrutar de los beneficios de la era digital: podemos estar conectados y también tener acceso a un montón de servicios (como los servicios bancarios).
Aun así... hay algunos grupos sociales, como los hogares hispanos, que no tienen acceso a los servicios bancarios tan fácilmente. Este dato lo demuestra la última encuesta realizada por la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), que indica que el 12% de los hogares hispanos no tienen una cuenta bancaria.
En este artículo, veremos las razones por las que tantos hogares no acceden a los servicios bancarios. Y por supuesto, presentaremos como alternativa y solución, la opción de las empresas de tecnología financiera (Fintech).
ENTONCES... ¿POR QUÉ MÁS DEL 12% DE LOS HOGARES HISPANOS NO TIENEN CUENTA BANCARIA?
Hemos agrupado esas razones en dos grandes grupos:
La percepción del consumidor sobre los requisitos de la banca convencional
Esta percepción juega un papel importante a la hora de decidir si se incorpora o no al sistema bancario... siendo la desconfianza en los bancos una de las principales percepciones entre los hispanos.
Esta desconfianza se explica por la presencia de algunas barreras, como el requisito de saldo mínimo, y las comisiones que los bancos cobran, para mantener la cuenta abierta.
Además, están esas elevadas comisiones de los cajeros automáticos, las comisiones por las transferencias internacionales... esto es un gran obstáculo para las familias hispanas con bajos ingresos, o las familias que necesitan ahorrar al máximo.
Si desaparecieran esas comisiones innecesarias, habría más integración en los sistemas bancarios, ¿no?
Otra barrera para acceder a los servicios bancarios es lo difícil que resulta cumplir con todos los requisitos que piden los bancos. Además, el proceso tiende a tomar mucho tiempo, y puede volverse súper complicado y caótico. Esto, por supuesto, NO es una gran experiencia para el usuario hispano.
Todos los principales bancos tradicionales tienen como requisito tener un número de seguridad social (SSN) o un número de identificación fiscal (ITIN), lo que impide el acceso a los usuarios hispanos que están en proceso de obtener su estatus de residencia o que aún no lo tienen.
Por último, podemos decir con seguridad que la atención al cliente y la barrera del idioma no son cosas súper emocionantes para el usuario hispano.
Los servicios bancarios tradicionales y los MUY POCOS beneficios para los hogares hispanos
No, no es el título de la última película de Harry Potter, es una realidad: según el censo de 2020 en Estados Unidos, la comunidad hispana representa el 18,4% de la población estadounidense y el 17,3% de la fuerza laboral del país. El futuro de este país sería hispano, ya que se estima que para el año 2060 la población hispana será superior al 30%.
La comunidad hispana se inserta cada vez más en la participación económica creando empresas (motivada por su espíritu emprendedor) y las ocupaciones cualificadas aumentan.
Sin embargo, no es suficiente, y se enfrentan a muchas barreras y pocos beneficios de los servicios bancarios y financieros en el día a día.
Según la encuesta realizada por la empresa internacional de investigación y análisis de datos YouGov, los clientes hispanos pagan casi el doble por los servicios bancarios que los clientes blancos. Esto incluye el uso de cajeros automáticos, los descubiertos y algunos otros procedimientos... ¿no es una locura?
Esta distinción y desventaja no sólo significa que el 12% de los hogares hispanos no quiere acceder a los servicios bancarios, sino que el otro gran porcentaje que ya tiene acceso a una cuenta bancaria siente que sus necesidades no están cubiertas y que está en desventaja... y con razón.
La comunidad hispana también se enfrenta a la discriminación en su búsqueda de financiamiento para ayudarles a iniciar y ampliar sus negocios: tienen menos probabilidades de obtener un préstamo.
Todo esto ocurre a pesar de que hay millones de empresas latinas que contribuyen a la economía de Estados Unidos: más de 800.000 millones de dólares anuales según un informe publicado por tres grupos de legisladores en el Congreso a finales de 2021. Es decir, eso es mucho.
FINTECH: UNA NUEVA ALTERNATIVA Y SOLUCIÓN PARA EL ACCESO DE LOS HOGARES HISPANOS A LOS SERVICIOS FINANCIEROS
Como respuesta a estas dificultades que experimenta la comunidad hispana, aparecen las Fintech (Empresas de Tecnología Financiera) como solución y alternativa. Representan un antes y un después de la banca tradicional que REALMENTE satisface las necesidades de los usuarios latinos.
A través de la tecnología, ofrece una verdadera conexión con el usuario y un servicio ágil: estas son sus mayores fortalezas.
Y lo mejor: ya no es necesario acudir a una entidad física y hacer colas que a veces (si no siempre) acaban en un mal servicio.
Las comisiones innecesarias y las ineficiencias del sistema de servicios financieros ya no son un problema para los usuarios hispanos que acceden a las empresas fintech porque estas comisiones son mínimas en comparación con los bancos tradicionales.
Las empresas fintech como h. way pueden ofrecer una amplia gama de servicios: desde cuentas de débito, hasta el envío de dinero a familiares y amigos,el pago de cuentas... e incluso adelantar tu salario.
Todo tipo de servicios y herramientas útiles que pueden ayudar a los usuarios latinos a gestionar su dinero y obtener mayores beneficios.
Abrir una cuenta en h.way es muy sencillo: puedes olvidarte de esos requisitos y restricciones que a veces pueden ser discriminatorios. Sólo se requiere una licencia de conducir estadounidense válida o una matrícula consular.
La conexión que h.way tiene con la comunidad hispana es sincera, ya que sus fundadores son latinos. Entienden las dificultades a las que se enfrenta su comunidad, por lo que pueden satisfacer correctamente sus necesidades de acceso a los servicios bancarios y financieros.
Las empresas de tecnología financiera como h.way son una nueva alternativa y una solución eficaz al desafortunado 12% de las familias hispanas que no tienen una cuenta bancaria
